投資の目標・・・

投資の目標。何の為に、いつまでにいくらの資産を形成することを目標とするか。

何の為　　　：　老後資金の為

いつまでに　：　65歳までに

いくらの資産：　2,000万円

目的は、老後資金の形成。中小企業に勤める者としては、当面の課題です。

年金受給可能な65歳までにという意味で、一旦期限をつけました。

ただ、もちろんこの限りではありません。収入が獲得できるのであれば、

見直していく予定でいます。

目標金額は、2,000万円としました。老後2,000万円問題という話もありましたが、

自分のケースで計算した結果、やはりこの金額です。

この2,000万円は、毎月取り崩す為というのではなく、

この資金からの生まれる配当を獲得するのが目的です。

毎年2%の配当が得られるとすると、年間40万円、月額3万円程度の配当収入となります。

私の場合、仮にこのまま今の会社を60歳まで勤め上げるとすると、

もらえる年金は、144,000円／月程度、妻の分を加えても、210,000円／月くらい

と計算しています。

予定では、定年後の毎月の支出予算は、月平均190,000円くらいと見積もっています（※）。

一見、年金だけでも行けそうに思えますが、ゆとりのある生活を送ろうとすると、

プラス3万円ほしいところです。その為の投資となります。

※定年後の支出予算は次の通りです。

項目		年額
食費		480,000
水道・光熱費		324,000
医療衛生		96,000
教養娯楽		24,000
交際		12,000
交通通信		138,000
貯蓄保険		48,000
健康保険		960,000
衣服		30,000
家財住居		30,000
税金		100,000
合計		2,242,000
月額平均		186,833

<補足>

・60歳～65歳の期間は、その間の収入で支出を賄うものとしています。

・定年退職金は、定年後の税金と60歳～65歳の支出に充てるものする為

　上記の計算には登場しません。

定年退職金は、私の場合、期待していません。というのも、大企業でないというと45歳で転職した会社なので、定年時の受取額は限られている為です。

ざっと、目標とその根拠をまとめてみました。

次回は、65歳までに2,000万円貯める為の投資計画について、綴っていきたいと思います。